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三井住友VISAカードの最新ガイド2018。全14券種の特徴・メリットをわかりやすく解説

更新日:

三井住友VISAカードの特徴と種類まとめ

たくさん種類があってそれぞれの特徴を覚えにくい、「三井住友VISAカード」各種の特徴や違いをまとめてみました。

三井住友VISAカードの特徴

多くの三井住友VISAカード(提携カード除く)に共通する機能的な特徴をまとめてみます。

  • 充実の旅行傷害保険
  • ショピング補償完備。
  • 初年度は無料(プラチナカード除く)
  • iD、WAON、PiTaPa、Visa payWaveの電子マネーが使える
  • 1,000円(税込)利用でワールドプレゼント1ポイント付与
  • 年間のショッピング利用金額に応じて、翌年度のポイント付与率が3段階でアップ
  • 三井住友カードのポイントの有効期限は、一般カードは2年間、ゴールドで3年、プラチナで4年
  • 入会でポイント付与
  • カード会員はポイントアップサイト「ポイントUPモール」を利用可
  • 希望で裏面に顔写真を入れられる
  • ネットショッピング時、本人認証サービスで「ワンタイムパスワード」の発行
  • カードの不正利用による損害を補償してくれる「VpassID安心サービス」が付帯
  • ユニバーサル・スタジオ・ジャパンの「1デイ・スタジオ・パス」(1DAYパスポート)を割引価格で購入できる
  • 東海道新幹線の座席を、オンライン予約・変更できる「プラスEX」と紐付けできる。

三井住友VISAカードは失敗しないカード

個人的な見解ですが、三井住友VISAカードは還元率や「お得」を追求するような部類のカードではありません。

ポイント還元率だけ見れば、他にも優れたクレジットカードは無数に存在します。

しかし「三井住友VISAカード」は信頼と実績のカードと言われるように、とにかくどこで出しても恥ずかしくない「そのイメージ(ステータス)」が最大のメリットだと思っています。

はっきり言いましょう。

コンビニのおばさんの前では、どんなクレジットカードでも出せますが、ラウンジのおねーさんの前では出すカードを選ぶ人間です。

だって、カッコ良く見られたいから!

というよりカッコ悪く思われたくない、のほうが正しいかもしれませんね。

「あ、こういう場でもこういうカード(想像にお任せします)を出せる人なのね」って思われたくないだけです。

失敗しないカードをいざ持っていれば、加点は無くても減点もないはずです。

私は絶対にどこで出しても恥ずかしくないカードを一枚必ず携帯しています。

相手は支払いさえしてくれれば、現金でもどんなカードでも何でも良いのかもしれません。でもこっちはそうは言ってられません。

これが私の、男としての、プライドの問題なのです 

三井住友VISAカードの種類

現在発行されている三井住友VISAカード(プロパー※)は下記のような種類と特徴があります。

PR三井住友カード一覧はこちら

三井住友VISAクラシックカードとクラシックカードカードAは2項目に分けて表記しています。

通常カード

カード名特徴の一言まとめ
 スタンダード三井住友VISAクラシックカード 最もスタンダードな一枚
 スタンダード三井住友VISAクラシックカードクラシックカードA クラシックよりも旅行保険が充実。他は同じ。
スタンダードエブリプラスリボ払い専用カード
 ヤング層向け三井住友VISAデビュープラスカード 18歳~25歳限定カード。年会費は実質無料。
 女性専用三井住友VISAアミティエカード 女性限定カード。年会費割安でクラシックカードAと同等。ケータイ支払いでポイントが2倍
 準ゴールド三井住友VISAエグゼクティブカード クラシックカードAよりさらに旅行保険が充実
 ゴールド(ヤング層) 三井住友VISAプライムゴールドカード 20代専用のゴールドカード
ゴールド三井住友VISAゴールドカード 30歳以上のゴールドカード
プラチナ三井住友VISAプラチナカード 三井住友VISAカードの最上位カード
中国滞在向け三井住友銀聯カード中国で最も使われている「銀聯(ぎんれん)」ブランドのカード
インターネット決済専用三井住友VISAバーチャルカードインターネット決済専用のバーチャルカード
ローン三井住友カード ゴールドローン全国のCD・ATMでお借り入れが可能

学生カード

学生三井住友VISAデビュープラスカード(学生) 18歳~25歳限定カード。ポイント積算が優遇など。旅行保険付帯なし。
三井住友VISAクラシックカード(学生) 通常(非学生クラシック)と同様。旅行保険完備。在学中は年会費一切無料
三井住友VISAクラシックカード クラシックカードA(学生) 旅行保険が更に拡充。年会費は税抜250円。
学生(女性限定)三井住友VISAアミティエカード(学生)女性専用カード。旅行保険はクラシックカードAと同じ。こちらは在学中は年会費一切無料

クラシックカードの学生カードと一般カードの違いはこちら

[bc url="https://okane-blog.com/classic-student/"]

***

※ちなみに「プロパーカード」とは広義的には「カード会社が発行するクレジットカード」とされます。プロパーの対となるカードは「提携カード」です。

2016年1月現在プロパーの三井住友VISAカードは14券種、提携カードは169券種あります。

プロパーカードは上で紹介したカード。提携カードは例えば、全日空の「ANA VISA Suicaカード」や大阪メトロの「OSAKA PiTaPa」、その他にも人気アニメワンピースとコラボした「ワンピースVISAカード」などがあります。

三井住友カード年会費まとめ

年会費は登録サービスなどによって3段階の割引設定があります。この辺りも三井住友VISAカードが複雑になる要因の1つです。

わかりやすくまとめてみます。

三井住友VISAカード14種のプロパーカードは、プラチナカードを除き、永年無料のカードを含め、すべて初年度の年会費は無料です。

さらに3つの条件をクリアしていくと次年度の年会費も減額されます。それが以下です。

  • WEB明細書サービスの利用で翌年度年会費一般カード500円、ゴールドカード1,000円割引
  • マイ・ペイすリボへの登録+ご利用で一般カード年会費無料・ゴールドカード半額(プラチナ除く)
  • 前年度のご利用額に応じて翌年度年会費無料・半額

詳しい解説はこちらの記事を参照ください。

[bc url="https://okane-blog.com/smbc-card02/"]

三井住友VISAカードクラシックとクラシックカードAの違いは?

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最もスタンダードな「クラシックカード」を作りたいと思う方は多いでしょう。

クラシックカードには、「クラシック」「クラシックカードA」という2種類あり、ごっちゃになりやすいので解説してみます。

この2つの違いはパッと見、補償額の違いと捉えられがちですが、実は全く異なります。この差異をきちんと理解しておきましょう。

旅行先での死亡・後遺障害に関する補償

下記が年会費と補償内容の違いになります。

クラシッククラシックカードA
年会費税抜1,250円+税
初年度年会費無料
翌年度以降も条件付無料
税抜1,500円+税
初年度年会費無料
翌年度以降も条件付無料
海外旅行時傷害死亡・後遺障害利用付帯2,000万円1,700万円
自動付帯0円300万円
合計最高2,000万円最高2,000万円
国内旅行時傷害死亡・後遺障害利用付帯0円1,700万円
自動付帯0円300万円
合計0円最高2,000万円

まず重要な違いは旅行時の旅行時傷害死亡・後遺障害の内容の違いです。

この保険は旅行中の事故による「ケガが原因で死亡」、または「後遺障害」が生じた場合に補償が受けられるものです。

クラシックカードですと、見ての通り国内旅行に関しての補償はありません。

また同じ海外旅行時の2,000万円に関しても、クラシックは「利用付帯のみ」に対して、クラシックカードAは「自動付帯」だけでも300万円の補償が受けられます。

利用付帯は、旅行代金(航空機などの旅客運賃)をクレジットカードを使って支払っている場合にのみ適用されます。その一方の「自動付帯」を当該カード利用の有無に関わらず自動的に補償されます。

※詳しい適用条件につきましては、公式HPで確認ください。

ただ、個人的にはこの担保項目に関しては自動付帯300万円と言うのは十分なメリットではないと思います。

海外旅行に関して言えば、どちらのカードであっても旅行代金をカード払いにすれば同様の保障内容だからです。

国内旅行に関して言えば、クラシックでは全く保証されませんので、クラシックカードAのアドバンテージは大きいです。国内旅行で補償されるのは傷害死亡・後遺障害のケースのみです

旅行中のケガ・疾病に関しての補償

その他の担保項目も比較してみます。(上記金額は限度額です。詳細はこちら)

担保項目クラシッククラシックカードA
付帯条件利用付帯自動付帯
(傷害治療費用)
海外旅行時、怪我をしたら
50万100万
(疾病治療費用)
海外旅行時、病気で入院したら
50万100万
(賠償責任)
海外旅行時、法律上の賠償責任を負ってしまったら
2,000万2,500万
(携行品損害)
海外旅行時、身の回りの品が盗まれたり・壊れたら
15万20万
(救援者費用)
海外旅行時、長期入院し、家族が現地に赴く際の支出に対して
100万150万

金額の差も然ることながらやはり重要なのは、付帯の条件でしょう。

クラシックカードAは海外旅行時のお守り代わりにとても心強いということです。

クラシックとクラシックカードAの違いまとめ

  • 年会費の差は250円(税別)
  • クラシックには国内旅行に関する補償がない
  • クラシックカードAは国内・海外旅行とも補償内容が充実

■海外旅行に行く人→クラシックカードAを選ぶべき
■旅行に全く行かない人→クラシックカードでも良い

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アミティエカードとクラシックカードAの違い

アミティエカードは女性だけが申し込みできる女性専用カードです。

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結論を先に言いますと、アミティエカードはクラシックカードAカードの完全上位互換になります。

つまり女性はクラシックカードAカードを選ぶと損します。クラシックを選ぶと超損をします。

クラシックカードAアミティエカード
年会費税抜1,500円+税
初年度年会費無料
翌年度以降も条件付無料
税抜1,250円+税
初年度年会費無料
翌年度以降も条件付無料
家族カード年会費一人目 税抜550円+税一人目 税抜400円+税
旅行保険同等
その他ケータイ・PHSの利用料のポイントが2倍

これを見るとクラシックカードAと同格以上の内容のカードが、年会費を安く、しかもケータイ料金割引で利用できます。

なお、家族カードは男性でもOKです。

ということは、男性がクラシックカードAを申し込んで奥さんの家族カードを発行して使うよりも、奥さんが本会員として申し込んで、家族カードを男性に持った方が総合的にはお得です。(デザイン等にこだわらない場合)

[bc url="https://okane-blog.com/smbc-amitie/"]

クラシックとデビュープラスカードの違い

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デビュープラスカードはどんな人が申し込んだら得なのか、クラシックカードAと比較しながら見ていきましょう。

 クラシックカードA デビュープラスカード
初年度年会費無料 無料
次年度年会費税抜1,500円+税
初年度年会費無料
翌年度以降も条件付無料
一度の利用で次年度も無料
(税抜1,250円+税)
 申し込み条件 満18歳以上 満18歳〜25歳まで
 旅行保険 付帯 なし
ポイント付与還元率0.5%通常カードの2倍(還元率1.0%)
(入会後3ヵ月間は5倍!)
国際ブランドVISA or MastercardVISAのみ
家族カードありなし

こんな感じです。

一番の大きな違いは「ポイントの貯まり方」「旅行保険がデビュープラスは付帯しない」「申し込みの年齢制限がある」この3つですね。

デビュープラスカードは、初めてクレジットカードを使う人がその仕組やクレジットカードのメリットが利用者にわかりやすいように、シンプルな仕組みであると思います。

デビュープラスカードユーザーは「出世魚」

その他にもデビューカードは26歳を過ぎてからの更新時、三井住友VISAプライムゴールドカードに自動昇格できるのが魅力です。

さらに更に30歳を過ぎてからのカード更新時には、三井住友VISAゴールドカードへと自動でランクアップします。

つまりデビュープラスを使い続けていれば、一般のゴールドカードまで上り詰めることができます。まるで出世魚のようです。笑

三井住友VISAゴールドカードは普通に申し込んで、簡単に審査を通過出来るようなカードではありません。

もちろんゴールドカードの年会費は払う必要がありますが、「マイ・ペイすリボ」にご登録しておけば、ゴールドカードは年会費が半額に減額されます。

希望しない場合、クラシックカードに切り替えも可能です。

デビュープラスカードユーザーはこんな方にはおススメです。

  • 初めてクレジットカードを持つ人(クレジットカードを勉強したい人)
  • 三井住友VISAカードの中でもポイントを貯めることに専念したい人
  • 海外旅行に全く興味のない人
  • いずれ三井住友VISAゴールドカードを持ちたい

20代後半でゴールドカードを持っている人ってなかなか居ませんからね。ゴールドカードに憧れている人にとっては、クラシックを使い続けるよりも近道かもしれません。

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クラシックカードとゴールドカードの違い

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ゴールドカードの特徴を箇条書きでまとめたいと思います。

  • 最高5,000万円の海外・国内旅行傷害保険
  • 年間300万円までのショッピング保険
  • 全国28の空港でラウンジが無料で利用できます。
  • ゴールドデスクが利用可能
  • ドクターコール24が利用可能(医療・ストレス・健康の不安について、医療知識のある専門スタッフが電話で24時間・年中無休で相談に応じてもらえます。無料)
  • 情報誌「VISA」の無料購読サービス
  • 家族特約(カードを持たない本会員・家族会員以外の家族にも海外旅行傷害保険が付帯)が適用される

ゴールドカードとプライムゴールドカードの違い

同じゴールドカードでもプライムゴールドがどれだけ優遇されているのかまとめてみました。

特典については上記で紹介したゴールドカードが両方に当てはまります。

ゴールドカードプライムゴールドカード
申込資格原則として、満30歳以上
安定継続収入のある方
満20歳以上30歳未満で、
安定継続収入のある方
年会費 税抜10,000円+税
初年度年会費無料
翌年度以降も最大4,000円(税抜)まで割引(条件付)
税抜5,000円+税
初年度年会費無料
翌年度以降も最大1,500円(税抜)まで割引(条件付)
更新時「継続サンクスポイント」付与
(ゴールドカード更新特典)
「プレミアムグルメクーポン」付与
(ゴールドカード更新特典)

年会費は「WEB明細書」と「マイ・ペイすリボ」選択でプライムゴールド最高1,500円、ゴールド4,000円まで減額することができます。

1,500円でゴールドカードが持てます。20代であればプライムゴールドを選んで間違いありません。

デザイン自体もほぼおなじで、小さく「PRIME(プライム)」のロゴがあるだけです。

先にも紹介したとおり、プライムゴールドカードは30歳を過ぎてからのカード更新時に、三井住友VISAゴールドカードへと自動でランクアップします。

PR三井住友VISAプライムゴールドカード

三井住友VISA一般カードと学生カードの違い

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クラシック/クラシックカードAとアミティ、デビュープラスにはそれぞれ学生カードが存在します。

一般カードと学生カードはどうちがうのかまとめてみます。

クラシック(一般)と(学生)の違い

クラシック(一般)クラシック(学生)
年会費税抜1,250円+税
初年度年会費無料
翌年度以降も条件付無料
在学中は年会費無料

クラシックカードA(一般)と(学生)の違い

クラシックカードA(一般)クラシックカードA(学生)
年会費税抜1,250円+税
初年度年会費無料
翌年度以降も条件付無料
初年度年会費無料
次年度以降税抜250円+税

アミティエカード(一般)と(学生)の違い

アミティエ(一般)アミティエ(学生)
 年会費税抜1,250円+税
初年度年会費無料
翌年度以降も条件付無料
在学中は年会費無料

これらのカードは年会費が全て無料になる以外、その他の付帯サービス等は同一となります。

なので学生カード=年会費が無料と理解してください。

デビュープラスカード(一般)と(学生)の違い

ただしデビュープラスカードは、一般と学生カードについて、実は全く同じものになります。

年会費はどちらも実質無料(初年度無料/翌年以降は前年度にカードの利用が1回以上で無料)です。

唯一の違いと言えば学生カードの場合、インターネット入会の際に、学生の方には学校名などを入力するくらいの違いです。

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