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楽天カードのメリット・デメリットまとめ【2018最新】写真を使ってゼロからわかりやすく解説!

更新日:

楽天カードのデザイン

「楽天カードってどうなんどろう?」「楽天カード使ってるとかっこ悪い?」

楽天カード」は楽天市場で使うとお得なクレジットカードということは、なんとなく知られていると思います。では具体的にどのくらいお得なのか考えてみたことはありますか?

楽天カードを使って楽天市場で買い物をすると、使っていない人に比べて最低3倍得します!

あまり深く考えずに使っている方も、楽天カードを持っていない方もこの記事を読んで一緒に学んできましょう!

楽天カード10年選手の私が考えるすごいところ

実際私も10年以上楽天カードを使い続けています。多分持っているクレジットカードの中で最も長い付き合いです。

楽天カードを実際に10年くらい使い続けている私が、選んだ3つのすごいと思うことを紹介します。

すごいと思うこと・メリット

  • 楽天市場では楽天カードを持っていない人に比べて3倍もお得!
  • 楽天市場(ネット)以外でもポイントがたまりやすい
  • 楽天カードの申し込みで大量の楽天ポイントがもらえる

「とにかくポイントが貯めやすいクレジットカード」と思ってください。

私は頻度的にもそんなに楽天市場で買い物しません。でも結構ポイントが貯まってます。ランクもちろん最上位のダイヤモンド会員を2年以上キープ中です。

これも実は楽天カードの恩恵が大きいんですよ。詳しくは後で紹介します。

楽天市場では楽天カードを持っていない人に比べて3倍もお得!

楽天カードのポイントの貯まり方の基本は、100円につき1ポイントです。

それが楽天カードを楽天市場で使うとその3倍、100円で3円分のポイントがもらえることになります!楽天市場で使うと「いつでもポイントが3倍」です。(これは楽天の「SPU」の1つです)

楽天市場では楽天カードが最強と言えます。

楽天のポイントは1ポイント=1円です。

例えば楽天市場で年間10万円お買い物をしたとすると、カードを持っている人と持っていない人の差はこうなります。

楽天カードを持っている人は、持っていない人に比べて楽天市場でのお買い物が3倍も得することになります。

楽天カードを使わないと損した気分になりませんか??

楽天トラベルの場合

楽天トラベルを利用した場合は、「いつでもポイントが2倍」です。

楽天トラベルも基本は100円で1円分のポイントですから、楽天カードを楽天トラベルで使うと2倍(100円で2円分)ポイントがもらえることになります!

楽天トラベルは旅行だけでなく、ビジネスホテルの予約や、高速バス、レンタカーの手配も可能です。

出張が多いサラリーマンは、自分で宿泊先を予約する機会も多いと思います。そんな方は出張を利用して楽天のポイントをゲットしちゃいましょう。

数字を覚えるのが面倒な人は、「楽天市場で得だったなー」程度でOK

その理由は、楽天カードで支払いをすると自動的にポイントが増えちゃうからです。面倒なエントリーは不要です。

さらに「今回の買い物で、どれだけポイントがもらえるんだろう?」なんて自前で計算をする必要ないんです。

今楽天市場のお買い物システムでは購入前に自動で計算してくれて、「あなたはこれだけポイントもらえるよー」ってあらかじめ教えてくれます。

もちろん楽天カードのポイント増量も計算されてます。

楽天市場(ネット)以外でもポイントがたまりやすい

ポイント増量は楽天市場だけじゃありません。楽天市場以外でも楽天カードでポイントを獲得するチャンスはあります。

主に2つの方法があります。

ポイント加盟店で楽天カードで支払いをする
楽天ポイントカード加盟店で楽天カードを提示する

ちなみに「ポイント加盟店」と「楽天ポイントカード加盟店」の違いはこんな感じです。

ポイント加盟店楽天カードで支払いをすると、金額に応じてポイントが貯まるお店
楽天ポイントカード加盟店「楽天ポイントカード」を提示すると楽天のポイントが貯まるお店

ポイント加盟店で楽天カードで支払いをする

街ナカのお店で楽天カードを使って支払いをするだけです。しかしあらかじめ言っておくと、普段使いでお得なのは「ENEOS(エネオス)」ぐらいです。

エネオスで楽天カードを使って給油するとお得!と覚えたほうが良いくらいです。(一部、対象外のサービスステーションもあります)

エネオスでは100円につき2ポイントが貯められます。

その他のポイント加盟店はこちらをご覧ください。

参考楽天カードのポイント加盟店

楽天ポイントカード加盟店で楽天カードを提示する

楽天ポイントカード」というのは、こういったポイントカードです。

楽天ポイントカードの種類

今まで主に楽天市場での利用でしか貯められなかった楽天のポイントが、街のコンビニやカフェ、ガソリンスタンドなどで貯めることができます。

お店によってポイントの貯まり方は異なりますが、「100円で1ポイント」か「200円で1ポイント」のどちらかです。

楽天カードには「楽天ポイントカード機能」がクレジットカードと一体になっています。わざわざ別に楽天ポイントカードを持つ必要がありません。

このマークがあるお店で貯めることができます。

楽天ポイント加盟の印

主な楽天ポイント加盟店ではミスタードーナツやくら寿司、ツルハドラッグ、松坂屋、出光のガソリンスタンドなどがあります。その他のお店については下記のページで確認して下さい。

参考楽天ポイントカードの加盟店

楽天カードでカード払いをしなくても、カードを提示するだけでポイントが獲得できちゃうんです。

楽天ポイントカード機能を実際に使ってみよう

まずは楽天ポイント加盟店のお会計時に「楽天カード」を提示します。(支払いは現金でもカード払いでもOKです)

楽天ポイント加盟店であるマクドナルドの場合は、100円につき1ポイントもらえます。

マクドナルで楽天ポイント獲得

今度は「楽天カードで支払い」をしてみます。

すると「カード決済で貯められるポイント」と、「楽天ポイントカードを提示してもらえるポイント」の2つが同時に貯めることができます。(レシートにはカード決済で貯められるポイントは表記されません)

楽天カードはポイントカード機能が内蔵されているので、楽天ポイント加盟店でカード払いにすれば自動的に2重でポイントを獲得できることになります。(一部例外店舗あり)

ただしポイントがもらえる時期ははちょっと異なるので、注意が必要です。

楽天ポイントカードの加盟店で1,000円の買い物で得られるポイントは…
楽天ポイントカードの提示で10ポイント獲得
さらにカード決済したことで10ポイント獲得
合計20ポイント獲得

楽天カードを普段から使っていれば、ポイントカードの出し忘れでポイントをもらい損ねる事もなくなります!

楽天ポイントカード機能は「貯める」だけじゃなく「使う」機能も!

楽天のポイントは「楽天市場でしか使えない」なんて思ってませんか?

実は街のお店でも楽天ポイントを現金の代わりに使って買い物することができますよ!使える店舗はもちろん楽天ポイントカード加盟店です。(一部例外あり)

お店で使う場合でも、1ポイント単位(=1円)で利用できます。

「無添くら寿司」でも楽天ポイントを使うことができます。

無添くら寿司で楽天ポイント

そこで楽天ポイントを使って食事をしてみました。

全額ポイント払いしたので、現金での支払いはゼロでした♪♪

コツコツポイントを貯めていれば、無添くら寿司でタダで食事できるくらいのポインンとならすぐ貯まりますよ。

また楽天のポイントには使用期限が決まっている「期間限定ポイント」があります。このポイントも街ナカのお店で1ポイント単位で使うことができます。

ほんの数ポイントの期間限定ポイントも、楽天カードがあれば無駄になりませんね。

楽天カードの申し込みで大量ポイントゲット

あと1度っきりの入会特典。それが楽天カードの申し込みでもらえる「大量のポイントです」。

通常は5,000円分の楽天ポイントが入会時にもらえます。

入会ポイントが増量するキャンペーンが定期的に行われています!その際は7,000~8,000ポイント!

5,000ポイントの時より、キャンペーン時に申し込んだ方が絶対にお得です。過去の実績を観ると毎月どこかでキャンペーンをやってます。

その見極めはテレビCMをチェックしてみてください。キャンペーンとテレビCMは連動してまることが多いです。

楽天カードマンのCMを見た時が、楽天カードの申し込み時です!

楽天カードマン風子供

下のバナーの表示が5,000ポイント以外の時はキャンペーン開催中と思ってください。

例えば7,000Pとか8,000ポイントと表示されているときは増量のキャンペーンを行っている時です!迷わず申し込みしてください!

楽天カードはこんな方におすすめ!

楽天カードは楽天市場でも、街のお店で使っても楽天ポイントがバンバン貯まるカードです。ポイントを集めることが好きな方には、ぜひ使って欲しいカードです。

楽天カードは、クレジットカードの支払をする以外にも「ポイントカード機能」や「電子マネー」機能でもポイントを貯められるのでお財布に一枚入れておくだけで、ポイント獲得のチャンスがあります!

  • 楽天市場で買い物をする方
  • ポイントを集めることが好きな方
  • 数千円分のまとまった楽天ポイントが欲しい方

こんな方は楽天カードを検討してみてください。

楽天カードは安心安全なクレジットカード?

楽天グループのクレジットカード会社「楽天カード株式会社」が発行するクレジットカードが「楽天カード」です。

楽天カードの年会費について

楽天カードの年会費は「永年無料」です。クレジットカードを使っても使わなくても年会費は一切かかりません。ご安心ください。

2018年からアメリカン・エキスプレス提携の楽天カードが発行開始になりました。

いままで楽天カードは「VISA」「MasterCard」「JCB」の3つの国際ブランドでしたが、そこに「アメリカン・エキスプレス」ブランドの「楽天カード・アメリカン・エキスプレス・カード」が加わりました。

楽天カード・アメリカン・エキスプレス・カード

一般人の私の感覚では「アメリカン・エキスプレスのクレジットカード=お金持ちが使うクレジットカード」というくらいのブランドイメージがあります。

そんなハイブランドであるアメリカン・エキスプレスが楽天カードで発行可能なんてすごいです。

しかも「アメリカン・エキスプレス・コネクト」という限定の優待サービスも利用することが可能です。

アメリカン・エキスプレスブランドの楽天カードも年会費は無料です。

楽天カードの入会条件

楽天カードの入会条件はとってもシンプルです。これは楽天カードの公式ページに記載されている内容です。

  • 満18歳以上の方(主婦、アルバイト、パート、学生も可)
  • ※高校生は除く

18歳以上であれば、楽天カードは専業主婦でも、大学生・専門学生でも申込みは可能ということです。これらのことからも、例え年収が低くい方・収入が安定しない方でも申込み余地は十分にあります。

もちろん会社員や派遣で働いている方でも、問題なく入会の資格はあります。

派遣で働いている方は、登録されている派遣元の派遣会社の内容を申込時に申告してください。日々勤務地が変わる場合も同様に、派遣元の派遣会社の内容を申告すればOKです。

クレジットカードを申し込みを行う際は、どこのカード会社も必ず「審査」が行われます。具体的な内容は公開されていませんが、年収や勤続年数、借り入れ状況などが重要な指標となります。

「ただし審査の結果、ご希望にそえかねる場合もございます。」との注釈もありますので、例え入会条件を満たしていても楽天カードの発行されないケースもあります。

でも普通の方なら「審査は心配しなくても大丈夫」だと思います。(過去に悪質な滞納歴などなければ、問題なくフリーパスできるでしょう)

楽天カードは安全か?危険か?

検索サイトで「楽天カード 不正利用」「楽天カード 詐欺」など調べると、たくさん不正利用や詐欺に関する口コミなどがヒットしますよ。

これを見るともしかして「楽天カードってセキュリティー対策が甘いんじゃないか」「他のカードに比べて危険なんじゃないか」と勘ぐってしまいますよね。

先に結論を言ってしまうと、楽天カードはじめとするクレジットカード会社はしっかり安全管理をしたり、不正をいち早く見つけられるような体制を敷いています。

楽天カードでは具体的にどんな対策がされているのかというと・・・

  • カード利用の速報メール(不正利用の早期発見)
    楽天カードが利用されると、登録のアドレスにすぐにメールが届きます
  • インターネット上で買い物をする時「本人認証パスワード」を設定できる
    ネット通販の不正利用防止
  • カード偽造防止ICチップを搭載
    不正利用対策・スキミング対策

参考楽天カードのセキュリティ

逆に不正利用に関するトラブルがある場合は、利用者側に原因であることも多々あります。

  • 不用意にフィッシングサイトにカード情報を入力する
  • クレジットカードを第3者が見られる・触れられる状態にする
  • パスワード・暗証便号を使い回す。そもそも設定していない。

これらを意識するだけで、自分が被害にあう確率はぐっと低くなります。

楽天カードの被害が多いように感じるのは、「そもそも利用者が多い」「カードリテラシーの低い層が主ユーザー」「一定数のアンチがいるので悪評が目立ちやすい」といった理由も挙げられうのかもしれません。

私は10年間以上の期間で、一度も被害にあったことはありません。

それだけは断言できます。

楽天カードは海外で使える?旅行保険は?

楽天カードは海外先でのケガや病気、トラブルのサポートも受けることができます。

楽天カードは年会費無料にも関わらず、海外旅行時のトラブルに関して補償が受けられ、場合によっては保険金も受け取ることができます。

主要な項目だけまとめました。

参考詳細はこちら⇒海外旅行保険

担保項目海外旅行
付帯条件利用付帯
傷害死亡・後遺障害
⇒旅行期間中の事故によるケガが原因で死亡したり・重度の障害を負った場合
最高2,000万円
(傷害治療費用) *一事故の限度額
⇒海外旅行時、怪我をしたら
200万円
(疾病治療費用) *一疾病の限度額
⇒海外旅行時、病気で入院したら
200万円
(賠償責任) *一事故の限度額
⇒海外旅行時、法律上の賠償責任を負ってしまったら
2,000万円
(携行品損害) *年間限度額
⇒海外旅行時、身の回りの品が盗まれたり・壊れたら
20万円
(免責金額3,000円)
(救援者費用) *年間限度額
⇒海外旅行時、長期入院し、家族が現地に赴く際の支出に対して
200万円

これで十分かといえば、全くそうではありません。もしもの時のために知っておいて損がないということです。

「本当の」楽天カードの使い方教えます!

楽天カードを使いこなす方法を教えます。楽天カードは楽天市場で買い物をする以外にもオトクな使い方がたくさんあるんです。

楽天カードの「ポイントで支払いサービス」

大手通販サイト「Amazon.co.jp」の最安値で買い物をして、支払いは楽天ポイントで支払えたら・・・

こんなことができたら、いいと思いませんか?

できますよ!!

これは楽天カードが新たに始めたサービスで「ポイントで支払いサービス」といいます。

簡単に説明すると、楽天カードで購入したものを、後から楽天ポイントで支払いに変更できるサービスです。

楽天ポイントを使って買い物をできるのは通常、楽天市場はじめとする楽天グループのサービスか、または楽天ポイント加盟店ですよね。

Amazon.co.jpは楽天市場の加盟店ではないので、本来は楽天のポイントは利用できません。

でも楽天カード会員様専用オンラインサービス「楽天e-NAVI」で手続きをすると、ポイント払いができるようになるんです。

手順も簡単!

  1. Amazonでの支払いは、楽天カードを選択して買い物をする
  2. 後日「楽天e-NAVI」へアクセス
  3. 「ポイントで支払いサービス」へアクセスし、手続きをする

これだけの行程で、Amazonの買い物が楽天ポイントで支払えるようになるんです。

参考ポイントで支払いサービス

楽天Edyのクレジットカードチャージでポイントが貯まる

楽天カードには「楽天Edy」機能が搭載されています。

様々な種類の楽天カード

楽天カードから「楽天カードの楽天Edy」にクレジットカードチャージを行うと、200円につき1ポイントのポイントが貯まります。

それとは別に、楽天Edyで支払いをすると200円につき1ポイントを獲得できます。

楽天カードの楽天Edyは「支払い」と「チャージ」の両方でポイントが貯められます。

これを応用すると、楽天Edyを使ってコンビニ各社で得するスゴ技を使うこともできますよ。

例えば「ファミリーマート」でポイントの3重取りをしてみましょう。あらかじめクレジットカードチャージした楽天Edyを使います。

楽天カードを使ってチャージをしたと仮定します。もらえるポイントはこんな感じです。

クレジットカードチャージでポイント獲得楽天スーパーポイント(0.5%還元)
楽天Edyでの支払いでポイント獲得楽天スーパーポイント(0.5%還元)
Tカード提示でポイント獲得Tポイント獲得(0.5%還元+α)

他のコンビニでも活用できるテクニックです。

楽天Edy支払いイメージ
ポイントの3重取り|楽天Edyを使ってコンビニ各社で得するスゴ技テクニックを紹介!|2018年最新

コンビニ各社でポイント3重取りする方法まとめ! 電子マネー「楽天Edy」を使ってポイントの3重取りにチャレンジしてみまし ...

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ディズニーデザインの楽天カードが登場!

2018年2月より楽天カードにディズニー・デザインが追加されました!

参考「楽天カード」と「楽天PINKカード」にディズニー・デザインが新たに誕生(プレスリリース)

楽天PINKカードにもディズニー・デザインが追加されます。

追加されたのはこの2種で、「楽天プレミアムカード」や「楽天ゴールドカード」にはディズニーデザインはありません。

通常の楽天カード同様に年会費は無料です!家族カードの年会費も無料です。

普通の楽天カードとディズニーカードの違いは?

デザインがディズニーであるだけで、通常の楽天カードと何ら変わりありません。

でもどうせ使うなら、可愛いデザインのクレジットカードが良いという方におすすめです!

一見すると楽天カードっぽくない」のもメリットと言えます。

心のどこかに、楽天カードを店員に見られるのが恥ずかしいと思っている方。このカードならデザインのミッキーマウスでワンクッション置かれるので、抵抗感も減るかと思います!

ディズニー・デザインはJCBブランドのみ

ディズニーデザインの楽天カードを申込する条件の1つは、JCBブランドを選ぶことです。

VISAブランドやMastercardブランドにはディズニーデザインはありません。JCBのブランドを選んでください。

 楽天カードのデメリットをズバズバ言っちゃう!

ここまでお付き合いいただき、ありがとうございます。やっと半分くらいです。

もう我慢できない方は下記から申し込みができますが、ちょっと待って!まだ楽天カードのデメリットをきちんとお伝えしていません。

お時間ある方はもう少しお付き合いください。

楽天ETCカードの年会費は完全無料じゃない!

楽天ETCカード

通常「ETCカード」はクレジットカードとセットで申し込みます。

楽天カードでもETCカードを申込することができますが、有料です。500円(税抜)の年会費がかかります。

楽天カード自体は年会費がずっと無料のクレジットカードですが、ETCカードに関してはそうではありません。「楽天カードが無料だから、ETCカードも無料でしょ」なんて考えだと、少し痛い目に合います。ご注意を。

でも年会費を無料にする方法もちゃんとあります!

楽天ETCカードは、通行料金100円につき楽天スーパーポイントが1Pが貯まるお得なETCカードです。

通勤や休日のお出かけ、ちょっとしたドライブに高速道路を使う場合、楽天ETCカードを使って楽天スーパーポイントを賢く貯めましょう!

「リボ払いトラップ(罠)」にご用心

楽天カードは「リボ払いトラップ(罠)」を巧妙に仕込んできます。

例えば新規申し込みページではこのような選択肢があります。

「自動リボ?なんじゃそりゃ?でも「便利な自動リボサービス」ってあるから一緒に申し込んでおこう、たくさんポイントももらえるみたいだし。」

ポチッ!!(トラップに捕捉されました)

【もれなく進呈中】お申し込みで最大2,000ポイント!
さらに、ご利用でもれなく3,000ポイント!合計で5,000ポイント!

こんな美味しい話もありますけど、リボ払いのリスクを重々理解して、慎重にご検討下さい。

さらには、「リボ払いで5倍!自動リボ払いで会員なら6倍!」など様々な誘惑を使ってきますよ。(下は画像です)

ポイント目当てでリボ払いしてしまうと、とんでもなく痛い目に合うので気をつけて下さい。利用は計画的に。

9年連続でクレジットカード業種顧客満足の第1位

使用時に特に気をつけたいデメリットを2つご紹介しました。

その他にも「宣伝メールがやたら来る」とか「コールセンターにつながりくい」とかネットでの口コミを気にしだしたらキリがありませんが…

楽天カードの宣伝メールはキャンペーン情報もあるので、ちゃんとチェックすると意外とお得なこともあります。うっとしいと思ったら、簡単にメールの購読を中止できますよ。

コールセンターはつながりにくいといわれていますが、込み合う時間を外せば意外と繋がります。そもそもそコールセンターに頼らなくても、楽天カードの管理サイト「楽天e-NAVI」で大体の手続きは出来ちゃいます。

実際他のカード会社だって宣伝メールはガンガン来ますし、コールセンターの中の人の愛想が悪いなーと感じることもあります。

楽天株式会社のリリースニュースによると、2015年11月時点で楽天カードの楽天カード会員数が1,200万人を突破したそうです。(リリースニュース)それから1年以上も経っているので、もっと会員数は伸びていそうですね。

日本人の人口が約1.2億人ですから、10人に1人が楽天カードを持っていることになります。たくさんの人に使われているカードだからこそ、ネットではあれがダメ、これがダメと指摘されやすいんでしょうね。

その一方で「楽天カードは、「2017年度JCSI(日本版顧客満足度指数)調査」において、9年連続でクレジットカード業種顧客満足の第1位を獲得しています。

お金持ちの皆さんが使うような高額の年会費を支払って入会するカードや、信頼と実績のあるカード会社を抑えて9年連続!!という偉業を今も継続しているわけです。

こうした背景の1つには、ユーザーの「声」を大切にし、新たなサービスの提供や品質改善に努めているからこその結果だと思いますよ。

参考「お客様の声」を実現しました(楽天カードHP)

インターネットでは楽天に対するアンチがやはり一定数いますので、どうしても批判ばかりが目についてしまいがちです。

しかし上記の数字やサービスに着目すると、あらためて「楽天カード」ってすごいカードなんだなーって私は思いますね。

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